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地下錢莊其實就是非法放款人或機構,不管是沒牌照、利率違法、收你奇怪費用的都算。這些人最會包裝自己,看起來很像合法的民間借貸,實際上套路一堆。
常見狀況包含:
• 利率高到爆(法定上限是年利率20%,很多地下錢莊都超過這數倍)
• 用威脅、恐嚇的方式逼你還錢
• 各種亂七八糟的手續費、保證金
• 合約模糊不清,甚至沒給你看就叫你簽
所以我們一定要學會辨識,尤其是急著用錢時,更要冷靜。
「免保人、免薪轉、免信用、人人都能借!」這種話看起來超吸引人對吧?但你想一下:銀行都要看收入證明和信用紀錄,這些人怎麼敢啥都不看就放款?
答案就是:他們不在乎你能不能還,只在乎能不能讓你借越久、欠越多。
通常借了以後才會發現,錢雖然快拿到了,但利息高得離譜、還款壓力爆炸。他們的目標不是幫你周轉,是讓你「永遠還不完」。
2. 一開始就要你先匯錢、先繳費
「你先付保證金我們才能放款喔」
「要先繳設定費、帳戶啟用費」
「繳交審核費之後才能入帳」
聽起來像是流程的一部分對吧?但這些費用在正常的借貸流程中根本不應該存在。
合法借貸通常會在貸款撥下來後,才從金額中扣除手續費,而不是先叫你掏錢。
如果你還沒拿到任何錢,就先被要求「先付錢」,那十之八九是詐騙或地下錢莊的開場戲碼。
地下錢莊最常見的手法,就是用個人帳戶收錢,沒有公司名稱、也查不到營業登記。
一個簡單的檢查方法是:
• 上網查對方公司名、負責人、統編,有沒有在政府開放平台上查到(像經濟部商業司)
• 如果只用 LINE 聯絡、沒有正式網站、說不出地址或公司名,那就要特別小心
合法的民間借貸公司,一定有完整資料,不怕你查。地下錢莊則是「越隱密越好」。
你問對方:「利息怎麼算?總共要還多少?」
他只跟你說:「不用擔心啦,我們都幫你算好了。」
或是合約只有一張紙,字超小、寫得不清楚,叫你快點簽一簽。
這種不給你看清楚就催你簽的狀況,真的超危險,因為你根本不知道自己答應了什麼。
正派的貸款流程,合約一定會寫清楚金額、利率、還款方式、違約條款,還會給你時間看清楚。
5. 放款流程超快,快到讓人毛毛的
當你還沒搞清楚怎麼借,對方就已經說「錢今天就能撥給你」,這聽起來雖然很方便,但其實不正常的快反而很可疑。
為什麼?因為正常的借貸公司都會做風險審查,要確認你還得起、信用品質如何,這些都要時間處理。
地下錢莊根本不在乎這些,他們只想趕快讓你簽下去、借出去,然後開始收高利息、甚至威脅討債。
總結一下,這五個辨別地下錢莊的重點你一定要記得:
1. 條件太寬鬆就要小心
2. 還沒借就先收錢直接退
3. 沒公司資料、沒網站、帳戶是私人就別信
4. 合約不清楚的千萬不要簽
5. 過於快速的放款流程很可能是陷阱
借錢不是罪,但借錯對象真的會讓你後悔一輩子。希望這篇能幫你在關鍵時刻做出正確選擇,讓你周轉得了,又保護得住自己。
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借款條件須知: 在台灣,信用貸款的年限與利率主要取決於個別銀行或金融機構的政策,並不受到明確的政府法規限制,但銀行業者必須遵守《銀行法》和《消費者保護法》等相關規定。以下是一般情況下台灣信用貸款的年限與利率範圍:
1. 信用貸款年限
.最短貸款年限: 一般為1年。
.最長貸款年限:通常為7年(84個月),但根據不同的銀行或金融機構, 可能有更長或更短的貸款期限。例如,有些銀行可能提供長達10年的貸款期限。
貸款年限的選擇會影響每月的還款金額及總利息支出,較短的貸款期限通常意味著每月還款金額較高但總利息支出較低;相反,較長的貸款期限則會降低每月還款金額但增加總利息支出。
2. 信用貸款利率
本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1%到最高16%,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
各貸款方案為銀行貸款之年利率最低1.68%起,最高15.99%,年限最短為期5年至最長7年期不等,貸款20萬,五年月付3478元起,貸款15萬,七年月付1895元起,實際仍視核貸銀行、貸款產品及授信條件而有所不同(如:核貸額度、利率、月付金、動保費、帳管費、手續費、資料查詢費、開聯費..等),銀行保留核貸額度、適用利率及核貸與否之權力,並視個別銀行授信條件等有所差異·
以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為6.25%,其他各項相關費用總金額9000元,則總費用年百分率為7.59%,總計貸款金額為350,100元加相關手續費用9,000元共計359,100元。
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